AML-проверка
1. Порядок проведения AML-проверки
1.1.
Все цифровые активы, включая криптовалюту и иные цифровые средства, поступающие Исполнителю в рамках оказания услуг, подлежат обязательной проверке в рамках AML-контроля. Такая проверка может проводиться с использованием специализированных сервисов анализа блокчейн-транзакций, включая GetBlock, RapiraAML, иные аналитические инструменты, а также ручной проверки и внутренних моделей оценки риска (Risk Score).
1.2.
По итогам анализа Исполнитель определяет уровень риска конкретной транзакции, оценивает предполагаемый источник происхождения средств, а также устанавливает наличие либо отсутствие прямой или косвенной связи операции с высокорисковыми категориями и/или противоправной деятельностью.
1.3.
Результаты проведенной AML-проверки могут служить основанием для принятия Исполнителем одного из следующих решений:
— продолжить исполнение заявки;
— временно приостановить ее обработку;
— запросить дополнительные сведения, пояснения либо документы;
— отказать в дальнейшем исполнении заявки;
— осуществить возврат поступивших средств отправителю в порядке, установленном настоящими Правилами.
2. Основания для приостановления операции и запроса дополнительных сведений
2.1.
Исполнитель вправе приостановить исполнение заявки и запросить у Заказчика дополнительную информацию и/или документы, если:
— показатель Risk Score по транзакции превышает 50%;
— по результатам проверки выявлена прямая либо косвенная связь транзакции со следующими категориями повышенного риска:
Darknet Service
Darkmarket
Scam
Stolen
Mixer
Exchange Fraudulent
Illegal Service
Ransom
Gambling
Sanctions
Enforcement Action
2.2.
Исполнитель также сохраняет за собой право затребовать дополнительные сведения и в иных случаях, если операция по своему содержанию, структуре, частоте, объему либо иным характеристикам выглядит нетипичной, подозрительной или требующей дополнительного анализа в рамках внутренних процедур комплаенс-контроля.
3. Материалы и сведения, которые могут быть затребованы у Заказчика
3.1.
Для прохождения углубленной проверки, а также KYC/AML-верификации, Исполнитель вправе запросить у Заказчика один или несколько из следующих материалов:
— фотографию либо скан документа, удостоверяющего личность;
— видео-селфи с паспортом или ID-картой, где отчетливо видны ФИО, серия и номер документа, дата выдачи и наименование органа, выдавшего документ;
— подтверждение того, что кошелек или аккаунт, с которого были отправлены средства, действительно принадлежит Заказчику;
— непрерывное видео без монтажа, на котором Заказчик демонстрирует:
• вход в соответствующий кошелек или аккаунт;
• адрес отправителя;
• хеш транзакции, если он имеется;
• дату и время совершения перевода;
• сумму отправки;
• адрес получателя;
— скриншоты из кошелька, биржи или платежного сервиса, подтверждающие факт отправки средств;
— документы и иные сведения, подтверждающие источник происхождения средств (Source of Funds / Source of Wealth), включая, помимо прочего:
• банковские или иные выписки;
• подтверждение приобретения цифровых активов;
• историю операций;
• справки о доходах;
• договоры;
• иные документы, которые разумно подтверждают законное происхождение средств;
— пояснение экономического смысла совершаемой операции;
— иные материалы и сведения, которые Исполнитель обоснованно сочтет необходимыми для завершения проверки.
3.2.
Все предоставляемые Заказчиком документы и материалы должны быть актуальными, достоверными, читаемыми и не содержать признаков редактирования, фальсификации, сокрытия сведений либо введения в заблуждение.
4. Этапы проведения проверки
4.1.
Как правило, проверка осуществляется в следующем порядке:
— автоматическая AML-проверка поступившей транзакции;
— предварительная оценка результатов сотрудником или уполномоченным представителем Исполнителя;
— при необходимости — уведомление Заказчика о приостановлении исполнения заявки и направление запроса на предоставление дополнительных материалов;
— получение, изучение и анализ представленных Заказчиком сведений;
— принятие итогового решения, включая:
• продолжение обменной операции;
• возврат средств;
• отказ в обслуживании;
• передачу информации в уполномоченные органы либо выполнение иных обязательных действий, если это требуется применимым законодательством или внутренними правилами комплаенс-контроля.
5. Сроки проведения проверки
5.1.
Первичная AML-проверка обычно производится автоматически в момент поступления транзакции либо не позднее 24 часов с момента ее фиксации системой.
5.2.
Если возникает необходимость в дополнительной проверке, срок рассмотрения предоставленных Заказчиком материалов, как правило, составляет от 1 до 7 рабочих дней с момента получения полного комплекта запрошенных сведений.
5.3.
В более сложных случаях, включая необходимость дополнительного анализа цепочки транзакций, повторного запроса документов, проверки источника происхождения средств, взаимодействия с контрагентами, аналитическими провайдерами или уполномоченными органами, срок проверки может быть увеличен до 10 рабочих дней, а при наличии объективных оснований — и на более продолжительный период. По возможности Заказчик уведомляется о таком продлении.
5.4.
Срок проверки начинает исчисляться с момента получения от Заказчика полного комплекта корректных, надлежащих и читаемых материалов. Если сведения предоставлены не в полном объеме, течение срока проверки может быть приостановлено.
6. Последствия непрохождения проверки
6.1.
Исполнитель вправе отказать в исполнении заявки в следующих случаях:
— Заказчик не предоставил сведения или документы, которые были у него запрошены;
— предоставленные материалы неполны, недостоверны, нечитабельны или вызывают обоснованные сомнения в их подлинности;
— Заказчик отказался проходить KYC/AML-проверку;
— по результатам проверки сохраняются существенные AML/CTF-риски;
— имеются достаточные основания полагать, что операция связана с незаконной деятельностью, нарушением санкционного режима либо иным запрещенным источником происхождения средств.
7. Условия возврата средств
7.1.
Возврат средств по итогам проверки может быть произведен после прохождения Заказчиком запрошенной процедуры верификации при одновременном соблюдении следующих условий:
— Исполнитель смог достоверно установить отправителя средств;
— отсутствуют юридические ограничения или запреты на осуществление возврата;
— возврат не противоречит требованиям применимого законодательства, санкционным ограничениям, указаниям компетентных органов и внутренним правилам Исполнителя;
— Заказчик представил достаточные подтверждения принадлежности адреса отправителя либо иного адреса возврата, если возврат на исходный адрес невозможен по техническим причинам или небезопасен.
7.2.
По общему правилу возврат производится на тот адрес отправителя, с которого средства поступили Исполнителю.
7.3.
В исключительных ситуациях Исполнитель может согласовать возврат на другой адрес, если Заказчик документально подтвердит контроль над ним, а такой возврат не будет противоречить требованиям безопасности, AML-процедурам и внутренним правилам Исполнителя.
7.4.
Из суммы возврата Исполнитель вправе удержать:
— сетевые комиссии блокчейна;
— комиссии платежных провайдеров и иных третьих лиц;
— иные фактически понесенные и документально обусловленные расходы, связанные с обработкой транзакции и возвратом средств, если такое удержание допускается правилами сервиса и применимыми нормами.
7.5.
Комиссия при возврате средств по AML-кейсам
Если средства были заблокированы, удержаны или не допущены к обмену по результатам AML-проверки, Исполнитель вправе удержать комиссию за обработку возврата и проведение комплаенс-процедур в размере до 5% от суммы возврата, но не более эквивалента 100 долларов США.
7.6.
Ограничение комиссии для добросовестных клиентов
Если по результатам прохождения Заказчиком процедуры KYC, Source of Funds (SoF) либо дополнительной проверки не установлено, что поступившие средства связаны с отмыванием доходов, финансированием терроризма, мошенничеством или иной противоправной деятельностью, комиссия Исполнителя за возврат не может превышать фактическую комиссию сети блокчейн и/или другие обязательные технические расходы, связанные с возвратом.
7.7.
Порядок определения размера комиссии
Конкретный размер комиссии в пределах, предусмотренных пунктом 7.5 настоящих Правил, определяется Исполнителем с учетом характера AML-кейса, объема проведенных проверочных мероприятий, фактически понесенных расходов, а также наличия либо отсутствия подтвержденного высокого риска незаконного происхождения средств.
8. Сроки возврата средств
8.1.
Если принято решение о возврате средств, такой возврат, как правило, производится в течение 1–5 рабочих дней с даты принятия соответствующего решения и получения всех необходимых данных для его осуществления.
8.2.
В отдельных случаях срок возврата может быть увеличен по причинам, не зависящим от Исполнителя, включая:
— технические особенности конкретного блокчейна;
— задержки со стороны кастодиальных сервисов, бирж либо платежных провайдеров;
— необходимость проведения дополнительных проверок;
— исполнение требований законодательства либо запросов уполномоченных органов.
9. Самостоятельная предварительная проверка
9.1.
До совершения обменной операции Заказчик вправе самостоятельно проверить свой кошелек и/или конкретную транзакцию с помощью независимых сервисов блокчейн-аналитики, предоставляющих AML-оценку.
9.2.
Такая самостоятельная проверка носит исключительно справочный и информационный характер и не означает автоматического одобрения заявки Исполнителем, поскольку Исполнитель применяет собственные критерии оценки риска, внутренние процедуры комплаенс-контроля и данные используемых им AML-инструментов.
